マーケットの勝ち組になる
日本国民の一世帯あたりの年間所得をご存知でしょうか？厚生労働省の発表によると、一世帯あたりの年間平均所得は５８０万円です。日本の景気は回復傾向にあるという報道の裏側で、あるアンケート結果では、全体の半数以上の世帯で「生活が苦しい」という回答を得たとあります。問題は所得格差が広がっていることにあります。極端な例ですが、１０人中９人が年間所得３１２万円で、残りの１人が３０００万円だとしても、平均所得は５８０万円になってしまうのです。
平均所得に対し、平均支出はどの程度を占めるのでしょうか。日本人は貯金が好き！等と言われますが、意外にも平均的な年間支出は５２０万円にもなり、平均所得と比べても大きな差が無いことに気がつきます。十分な蓄えも無く、更には将来的に大変不透明な年金の支払いなど問題は山積みです。
自分に残された時間はどれだけか？
皆さん、「遅延コスト」という言葉を聞いたことがありますでしょうか。資産管理・運用の世界においては、将来的な目標達成金額を得るための資産運用を行った際に、開始時期を遅らせることによって増加する初期投資額やリスクの増大を表します。例えば、６５歳の時点で１億円の金融資産を築こうとした場合、これに向けた資産運用を３０歳の時（運用期間３５年）に始めるのと、５０歳（運用期間１５年）で始めるのとでは、リスクも当然異なりますし、初期投資金額も勿論多くなければなりません。
毎月積立型の資産運用で見てみましょう。
年換算利回りを５％と設定した場合、５５歳で１００万ドルをゴールとすると、３０歳から開始すれば毎月の積立額は１８００ドル程ですが、４５歳から始めるとすると、毎月６８００ドルにもなります。お金があっても、なくても老後の生活は待ってくれません。より早い時期から老後への備えをすることが重要になるのです。負担の少ない金額で、目標金額達成に向け確実な方法で資産管理・運用を行うことが大切です。
全て自力で資産運用はできない
「株で○億円！」 「儲かる！デイトレードの必勝法！」
などという類の本が書店に沢山並んでいます。パソコンや最近では携帯電話での売買注文を行える会社も増えて、ますます個人のマーケット参加者が増えてきています。通説ではマーケット参加者の内、僅か５～１０％が勝ち組と言われ、残りの９０％以上が負け組みの世界です。この僅かな勝ち組を夢見て、日々多くの個人トレーダーがマーケットに参加をするわけですが、勝ち組のほとんどは元証券マンだったりして、本当の意味での素人が勝ち組入りすることはまさに至難の技と言えます。
どの世界でもそうですが、投資の世界にも例外なく、プロが存在します。この資産運用・投資のプロたちは、日々寝る間も惜しんで情報収集に明け暮れ、運用資産をいかに増やすかということに全身全霊を捧げています。投資の「ド・素人」の私たちが逆立ちしても、プロには敵わないのです。それでも・・・もしかして・・・などという淡い期待を胸に、今日もマーケットに初参加する個人投資家が後を絶ちません。
プロにお任せする
幸いにもこの資産運用のプロたちに、私たちは「乗っかる」ことが出来るのです。世界中に資産運用の商品は溢れています。ファンドというのは、市場から資金を集めて、プロのファンドマネージャーといわれる運用のプロが皆様に代わってその資金を運用します。株式ファンド・債券ファンド・ヘッジファンド・不動産ファンド・商品先物ファンド等世界中には様々な運用手法があります。ではこれらの商品のどれが自分に適した商品なのでしょうか？星の数ほどある運用商品の中で自分の目標・ライフプランなどに適した商品を見つけることは至難の業だと言えます。
次回は老後資金のプランニングに関してお話します。
